Банкротство физических лиц

02.11.2016

Начать процедуру банкротства могут физические лица,  долг которых,  превышает  500 тысяч рублей, а выплаты просрочены на три месяца. При этом заявление о банкротстве имеет право подать как сам должник, так и его кредиторы. Причем сам должник должен  сделать это не позднее, чем через 30 рабочих дней, с момента, как узнал о своей неплатежеспособности  (ч. 1 ст. 213.4 ФЗ о несостоятельности). Если заявление принято судом, имущество должника арестовывается  и назначается финансовый  управляющий, который контролирует весь процесс банкротства физического лица. 

Документы необходимые для начала банкротства

Для того чтобы суд возбудил дело о банкротстве, необходимо собрать документы, которые перечислены в статье 213.4 ФЗ «О банкротстве (несостоятельности)». К таким документам относятся:

• Копия паспорта

• СНИЛС

• Свидетельство ИНН

• Сведения о размере долгов (кредитные договоры и иные договоры (займа, поставки и так далее)

• Справки из банков о размере долга (либо акты сверок)

• Решения судов (постановления приставов)

• Сведения об имуществе (выписки из ЕГРП, справки из ГИБДД, опись имущества).

• Копии документах о следующих сделках, совершенных в течение предшествующих 3 лет:

1. О сделках с недвижимостью
2. С ценными бумагами
3. С долями в уставном капитале
4. С транспортными средствами
5. О сделках на сумму свыше 300 тысяч рублей.

• Если должник является акционером или участником в юр. лице — то нужен список акционеров или участников.

• Сведения о полученных доходах и удержанных налогах за предшествующие три года.

• Справки из банка о наличии счетов, вкладов, остатков на счетах.

• Копия решения о признании гражданина безработным (выдается службой занятости), если, конечно, он безработный.

• Копия свидетельства о заключении брака (если должник в браке).

• Копия свидетельства о расторжении брака (если оно выдано в течении 3 лет до подачи заявления).

• Если есть брачный договор, то понадобится и его копия.

• Копия соглашения (или судебного акта) о разделе имущества супругов, если оно принято в течение предшествующих дате подачи трех лет.

• Копия свидетельства о рождении ребенка, если гражданин является его родителем или опекуном.

• Иные документы, подтверждающие обстоятельства, на которых строится заявление должника.

• Оплата 25 000 рублей на депозит суда в качестве вознаграждения арбитражного управляющего

• Оплата 6 000 тысяч рублей государственной пошлины.

Как начать процедуру банкротства

Законом о банкротстве предусмотрены две процедуры банкротства граждан: реструктуризация долгов гражданина и реализация имущества гражданина. Реструктуризация долгов предполагает погашение задолженности из дохода должника за три года. При этом с планом реструктуризации долгов вправе выступить как должник, так и кредиторы. Сама процедура длится семь месяцев, но может быть продлена. Реализация имущества заключается в продаже имущества должника. Она идет шесть месяцев и также может быть продлена. 

Для того, чтобы суд вынес определение о реструктуризации долгов, гражданин должен соответствовать следующим требованиям:

• Иметь источник дохода на дату предоставления плана по реструктуризации;

• Не имеет неснятой судимости по экономическим преступлениям;

• За пять предшествующих лет не признавался банкротом;

• За восемь предшествующих предоставлению плана о реструктуризации в отношении гражданина не предоставлялся такой план.

Последствия  введения реструктуризации долгов подробно описаны в статье 213.11 Закона о несостоятельности. Как только суд принимает решение о реструктуризации долгов, происходит следующее:

• Сроки исполнения обязательств, возникших до суда считаются наступившими;

• Требования кредиторов предъявляются только в рамках дела о банкротстве для включения в реестр требований;

• Неустойки, штрафы, пени не начисляются;

• Исполнение судебных актов в отношении должника приостанавливается.

Отказаться от подготовки и предоставления плана реструктуризации гражданин не может.
Кредитор может в одностороннем порядке отказаться от исполнения договора, в котором исполнение обязательства гражданином выражается в неденежной форме.
Гражданин не может совершать сделки самостоятельно в ходе реструктуризации — только с письменного разрешения финансового управляющего.

Реализация имущества должника

Срок для реализации составляет не больше 6 месяцев. Однако по ходатайству заинтересованных лиц этот срок может быть продлен.

По общему правилу  реализации подлежит все имущество, которое есть, однако, по ходатайству, возможны исключения:

• Если его реализация не  повлияет на исполнение требований кредиторов, общей суммой до 10 тысяч рублей;

• Исключается имущество, на которое согласно ГПК не может быть обращено взыскание .

Как только гражданина признал суд банкротом:

• Все его права на имущество в конкурсной массе реализуются только через финансового управляющего;

• Финансовый управляющий от лица гражданина открывает и закрывает счета, распоряжается его средствами, осуществляет права в юр. лицах,

• если гражданин там был участником, голосует на общих собраниях участников.

Сам должник не может делать все, что перечислено в предыдущем пункте.
Иными словами, должник практически бесправен. Все сделки за него совершает финансовый управляющий.
В течение одного дня, с момента признания его банкротом, гражданин обязан передать финансовому управляющему все свои банковские карты.
Далее имущество оценивается, и идет под реализацию. Драгоценности, предметы роскоши общей стоимостью свыше 100 тысяч рублей, а также все
Недвижимое имущество, вне зависимости от его стоимости, реализуются с открытых торгов.

Порядок удовлетворения требований кредиторов

В законе указаны несколько очередей кредиторов. Первый блок — это по текущим платежам:
1. Текущие платежи (к примеру, алименты), судебные расходы по делу о банкротстве, вознаграждение фин. управляющего.
2. Оплата по трудовым договорам лиц работавших на должника.
3. Плата за жилое помещение, коммунальные платежи.
4. Иные текущие платежи.
Второй блок — реестр требований кредиторов:
1. Ущерб жизни или здоровью.
2. Оплата по трудовым договорам.
3. Все остальные кредиторы.

После того, как расчеты со всеми кредиторами завершены, фин. управляющий вносит в суд отчет о завершении расчетов с кредиторами. Суд на его основании выпускает определение о завершении реализации имущества.

Гражданин освобождается от дальнейших обязательствах перед кредиторами,кроме случаев:

• против него возбуждено уголовное дело по статье «фиктивное банкротство», если оно относится к данному производству.

• если в результате мошеннических действий должник предоставил ложную информацию, либо намеренно уничтожил, либо скрыл имущество.

• требования, неразрывно связанные с личностью должника (моральный вред, вред здоровью или жизни, алименты, заработная плата, выходные пособия) — могут быть предъявлены и после реализации имущества.
  

 

Плюсы и минусы банкротства физического лица

Основным плюсом процедуры банкротства является  списание долгов, а соответственно освобождение  должника от  претензий банков и  коллекторов.

Минусы процедуры — вероятность несписания долгов, а также риски при покупке движимого и недвижимого имущества, так как эти сделки могут быть оспорены.  Кроме того, к минусам банкротства физического лица можно отнести - запрет выезда за границу на пять лет, невозможность  занимать руководящие должности на срок 3 года.

УСЛУГИ ПО РЕГИСТРАЦИИ ООО